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适合90后年轻一代的三个新型投资理财方式,三季

2019-11-30 21:39

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摘要:中国网贷评价体系课题组近日发布2015年三季度P2P网络借贷平台的评价结果,陆金所、人人贷、微贷网、玖富、有利网分列榜单前五名。 据课题组统计,纳入评价P2P平台的三季度成交量环比上涨48%,成交资金期限下降0.33个月,平均利率下降55BP至12.27%,平台向课...

90后一代人由于年轻,工作经验不多,收入不高。加之一些人的投资理财意识不强,平时开销多,最终沦为了“月光族”。对此,专业的第三方理财机构嘉丰瑞德理财师认为90后首先要有正确的投资理财意识,建议90后一代将自己每月的收入分三份管理:生活开支、储蓄金额、投资资金。并盘点了时下比较适合90后一代投资理财的三个新型方式。

我国P2P网贷起步较晚,但发展迅猛,已成为全球最大P2P网贷市场。2012年末,P2P借款服务平台超过200家,可统计的P2P平台线上业务借贷余额将近100亿元,投资人超过5万元。若是加上尚未统计的P2P平台线下业务,其借贷余额和投资人数还将于此倍增。

  “中国网贷评价体系”课题组近日发布2015年三季度P2P网络借贷平台的评价结果,陆金所、人人贷、微贷网、玖富、有利网分列榜单前五名。

投资理财方式一:余额宝类理财

与传统金融行业相比,P2P行业基数规模并不大,但是年增长速度却超过300%。其增长主要得益于国内个人经营消费贷款,以及个人投资理财的庞大市场需求。

  据课题组统计,纳入评价P2P平台的三季度成交量环比上涨48%,成交资金期限下降0.33个月,平均利率下降55BP至12.27%,平台向课题组披露的借款不良率平均上升0.26个百分点。此外,近期多家网贷平台相继推出活期类网贷产品,以远超货币基金的高收益率受到投资者热捧,大有成为P2P平台标配的趋势。

以余额宝为代表的“宝宝”类理财产品的本质都是货币基金,虽然目前收益率均徘徊在4%左右,但嘉丰瑞德理财师认为这些互联网宝宝类理财产品截止到目前,没有出现任何兑付问题,还是比较安全的。投资门槛低,1元起;流动性强,资金随用随取,是比较适合90后一代理财的。目前三大主流余额宝类理财产品的收益为:余额宝,七日年化收益率为4,1310%;理财通,七日年化收益率为4.5060;百赚,七日年化收益率为4.3710%。

P2P投资理财源于P2P借贷,即是为有资金的个人和需要借款的人搭建起了桥梁。目前,P2P理财产品的年化收益率一般在10%左右,比如:你有10万元,购买去投网理财产品,年化收益率是10%,1年1万元收益,放银行1年3000元利息(年利率3%),你觉得哪个划算呢?不过,去投网理财师表示要说P2P理财好不好,模式是值得肯定的,但是投资者仍需提高防范意识,因此经常会有一些“坏份子”打着P2P理财的牌子,以非常高的收益骗取投资者钱财,“污染”了整个P2P市场。所以说选择一家正规的P2P理财机构,一个不错的P2P理财产品,远比钱放银行强的多。

  收益率继续下行 不良率上升

投资理财方式一:P2P网贷

拍拍贷与华安基金、长沙银行的互联网金融战略合作发布会昨日在沪举行,这不仅是国内公募基金与P2P网贷平台、城商行首度三方合作,同时也意味着P2P网贷平台产品向综合性理财迈进了一步。

  从成交量来看,三季度P2P网贷行业仍在快速增长,网贷已经成为更多投资者进行资产配置的重要选择。据课题组统计,2015年三季度参与评价的平台近30家,总成交量超过567亿元。按可比平台数据统计,较二季度成交量环比增长48%。

P2P网贷是一种“个人对个人”的新型理财模式。网贷公司提供平台,将借贷双方撮合成交,借款人一般能获得6%-8%左右的高收益。其次,P2P网贷投资门槛在几百元到几千元,也比较适合90后一代理财。但是,目前P2P网贷平台鱼龙混杂,良莠不齐,选择一家正规的P2P网贷平台很关键,比如宜信。另外,现今市面上还出现了一种P2P固定收益类产品,比如能在嘉丰瑞德认购到的宜盛财富宜盛宝产品,年化收益率高至13.5% 是公司先将其自有资金出借给具有还款能力和还款意愿的优质借款人,然后将一系列的个人债权进行拆分和打包,投资者认购的就是与其投资金额对应的打包后的个人优质债权,所以相比P2P网贷安全性又更高些了。

对P2P投资达人来说,投资理财很容易,但是也有很多投资理财的新手,有的脑海里甚至没有投资理财的意识,有的投资理财的意识可能还在萌芽期,但不管是刚开始接触还是比较熟悉了,在P2P投资理财时一定要谨记三个原则。

  由于P2P平台的产品由原来的散标为主逐渐向理财计划类产品为主转变,成交资金期限与新增借款项目的借款期限差呈现增大趋势,而三季度的期限差继续上升。三季度成交资金的期限平均为6.32个月,较二季度下降0.33个月;借款项目的期限为9.08月,较二季度下降0.26个月。

投资理财方式一:票据理财

一、学会选择:选择合适的平台,尽量分散投资

  今年以来,央行多次降息降准,P2P平台的投资端的收益率也在不断下调。统计显示,三季度各平台的平均预期收益率为12.27%,较二季度下降55BP。其中,不少平台收益率已降至10%以下,但依然保持了较高成交量和人气。由于P2P平台获取借款人的成本上升,同时借款端高利率或难以为继,因此未来P2P投资端收益率仍有较大的下降空间。

票据理财也是今年刚兴起的一款互联网理财产品,是一些中小微企业以银行承诺一定会兑现的汇票作为抵押物,然后通过网络在线平台向投资者销售票据理财产品。到期后,产品的还款来源是银行兑付的资金,所以被称为“零风险”。目前宣传收益为6%-8%、投资门槛最低1元,也比较适合90后一代理财的。不过,嘉丰瑞德理财师提醒90后,票据理财要注意三大风险:承兑银行倒闭风险、票据的真伪难辨以及发行平台的信用风险,提高自身防范风险的意识。

二、明白坚持:遵循长期投资的原则

  在经济持续低迷的情况下,P2P平台的不良率也在上升。据课题组统计,三季度各平台披露的90天逾期率平均为0.93%,较二季度的0.67%上升0.26个百分点。由于众所周知的原因,P2P平台并不愿公开平台的真实逾期率,虽然上述数据可能存在水分,但三季度的逾期率的大幅上升一定程度上也反映出P2P网贷真实不良率呈现上升态势。

三、懂得放弃:量力而行的原则

  活期理财产品增多 需关注相关风险

小编觉得投资的目的是实现我们资金的增长,从而改善我们和家人的生活。资金到达一定的程度,只是数字,没有其他的意义。投资者要有良好的心态,不要抱着一夜致富的心理去投资,要量力而行,适可而止。

  今年以来,不少平台推出网贷活期理财产品,由于其收益率远高于货币基金和银行活期理财产品,又能满足客户余额理财的需要,因此受到不少投资者的热捧。据课题组统计,在纳入评价的30家平台中已有8家推出网贷活期理财产品,还有多家平台正在准备上线品,不排除未来活期产品将成为P2P标配。

去投网—就是去投资!

  P2P活期理财产品的特点:一是收益率高,目前收益率最高达到8%,收益率最低为4.3%,课题组统计的8家产品的平均预期收益率约为6.44%。二是流动性高,投资者赎回、提现一般为T+1或T+2到账。三是投资额度有限制,适合余额理财。

  从资金投向来看,除陆金所的零活宝外,目前P2P活期理财产品可分为两类。一类是按一定比例同时配置货币基金和P2P债权,另一类是将所有资金配置到P2P债权。一般来说,配置货币基金是为了满足产品的流动性需要,配置P2P债权则是为了实现高收益。对于资金全部配置到债权的活期产品来说,其流动性取决于所配置债权的期限和平台债权转让市场的活跃程度。陆金所的零活宝显著区别于其他P2P活期产品,其投资范围较广,其中规定投向银行存款的比例最低不低于30%,虽然没有明确投向P2P债权,但其投资范围的第一项是委托贷款。同时,该产品是由其关联的资产管理公司进行定向投资,陆金所提供的只是居间服务。

  P2P平台活期理财产品满足平台客户的余额理财的需要,投资者收益增加,平台也留住了投资者。不过,与P2P固定期限类产品相比,活期理财产品增加了平台的流动性风险,极端情况下可能发生挤兑。从目前的规模来看,活期理财产品仍在试探阶段,为了避免兑付危机,平台对产品规模和单客户的投资额度都有严格限制。此外,网贷活期产品还可能存在政策风险,由于网贷活期产品存在资金池嫌疑和期限错配问题,未来的网贷监管细则会否对此类产品进行约束,值得关注。

  2015年三季度P2P平台综合排名公示

  平台 综合得分 排名

  陆金所 90.67 1

  人人贷 88.63 2

  微贷网 82.87 3

  玖富 82.75 4

  有利网 82.41 5

  信而富 82.35 6

  金信网 81.74 7

  翼龙贷 81.66 8

  投哪网 80.23 9

  人人聚财 77.31 10

  小牛在线 77.25 11

  鑫合汇 76.45 12

  合拍在线 76.18 13

  安心贷 74.97 14

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